Обмеження на переказ між картками: нові правила НБУ.

1 жовтня 2024 року набрали чинності положення НБУ щодо встановлення обмежень на перекази “з карти на карту” (також відомі як P2P, C2С).

На яку суму встановлено обмеження?

Не дивлячись на те, що першочергово йшла мова про обмеження у 100 000 гривень, у кінцевому підсумку обмеження встановлено на суму 150 000 гривень.

На який строк встановлено обмеження?

Попередньо обмеження встановлено строком на 6 місяців, а саме – до 31 березня 2025 року. НБУ зазначає, що дані обмеження є тимчасовими. Проте чи будуть обмеження діяти надалі, наразі не відомо.

Отож, у чому полягає суть обмежень?

Ліміт діє на вихідні перекази за усіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб.

Ліміт не застосовується до осіб, щомісячні доходи яких з підтверджених джерел перевищують суму обмеження. Обмеження не діятиме також у разі переказу коштів між власними рахунками клієнта, відкритими в одному банку, та до переказів юридичних осіб. Операції за реквізитами IBAN не обмежуються.

Чи стосуватимуться обмеження волонтерів?

Обмеження щодо переказів не будуть застосовуватись по відношенню до волонтерів за умови дотримання одночасно щонайменше двох із таких вимог:

1. фізична особа-користувач офіційно зареєстрована як волонтер;
2. проведення волонтерських зборів є типовою діяльністю за рахунками фізичної особи-користувача в надавачі платіжних послуг. Що означає “типова” діяльність у постанові не розтлумачено;
3. фізична особа-користувач подала листа від державного органу/військової частини/благодійного фонду щодо співпраці в межах організації збору коштів;
4. фізична особа-користувач надала інформацію щодо запланованих суми та строків збору коштів із зазначенням мети такого збору та подальшого використання зібраних коштів;
5. інформація з відкритих джерел, соціальних мереж та мережі Інтернет шляхом зіставлення з іншою наявною в надавача платіжних послуг інформацією підтверджує здійснення фізичною особою-користувачем волонтерської діяльності та мету зборів, що проводяться в межах волонтерської діяльності.

Отже, обмеження потребують нових рішень для бізнесу, адже можуть значно ускладнити роботу фрілансерів, які отримують гроші на картку, магазинів, що реалізують товари без реєстрації ФОПа та інших підприємців.